Копить деньги – что может быть ужасней!

Из года в год отдыхать в деревне на огороде, из вечера в вечер есть макароны – и все ради прекрасного будущего…

А ипотека – разве не издевательство? 20 лет, из месяца в месяц, отдаешь большую часть зарплаты. Дом уже обветшал, квартира надоела, банку переплатил втрое. И главное: жизнь прошла…

А до чего скучен сам процесс экономии! Специалисты советуют вести скрупулезный учет расходов: «Чипсы – 20 рублей. Билет на трамвай – 25. Нищему – 10. Маечка на распродаже – 99…» И в магазин приходить с конкретным планом: «Мне нужно купить джинсы не дороже двух тысяч рублей». Но что делать, если вместо них сердце прикипело к сумасшедше дорогой и непрактичной шифоновой юбке?

Да и вообще, когда копишь, можешь запросто потерять все. Поневоле Булгакова вспомнишь: «Не лучше ли устроить пир на эти двадцать семь тысяч и, приняв яд, переселиться в другой мир под звуки струн, окруженным хмельными красавицами и лихими друзьями?» Жизнь действительно слишком коротка, чтоб отказывать себе во всем – ради счастья в будущем. А если и экономить, то обязательно красиво!

Моя очень модная подруга под страшным секретом призналась: добрая половина ее нарядов – из комиссионки. Не из убогого секонд-хенда, конечно. Оказывается, во многих городах давно появились магазины, где продают товар элитных брендов. Причем наряды практически не ношены, на многих вещах даже этикетки остались. Привозят в подарок из-за границы, не подошло по размеру – в комиссионку.

Вечернее платье надели единственный раз – и туда же, чтобы не повторяться. И цены (если сравнивать с бутиками) ниже в пять-десять раз! Получается, не только одеваешься модно и дешево. Еще и самооценка повышается. В бутике можешь себе от силы скромную кофточку позволить. А в комиссионном за те же деньги – и брючки, и свитер, и юбку, и пиджачок!

Еще один способ приятной экономии. Любой опытный путешественник вам скажет: ехать в двухзвездочный отель в Париж означает загубить отпуск. Но зато в Индию лучше ехать в гостиницу вообще без звезд! Там, конечно, имеются элитные «пятерки». Но скучны до зубной боли.

Те, кто хочет проникнуться духом страны, поступают по-другому. В южном Гоа снимают домики с минимумом удобств, зато прямо на пляже. Засыпаешь под шум океана, просыпаешься под печальные индийские напевы, что несутся из ближайшего ресторанчика.

А в штате Карнатака можно поселиться в очаровательном домике на ферме. Море тоже рядом, хозяева потчуют собственным хлебом, сыром, даже пиво сами варят. Цена – 10 долларов за ночь. Экономия? Нет. Огромное удовольствие!

Напоследок – мой собственный способ. У нас дома все любят исключительно свежий хлеб. Чуть подсох – птичкам. Я пыталась, в целях сохранения продукта, сухари в духовке сушить – не пошло. Не ел их никто. И вдруг осенило: тостер! Теперь буханка живет у нас минимум три дня.

Перед каждым приемом пищи подогреваем, доводим до румяной корочки. И едины во мнении: даже вкуснее, чем прямо из пекарни! Ради интереса подсчитала: в неделю экономим до 100 рублей. В год – больше пяти тысяч. А лет через пять – и на поездку наберем. В тот же Гоа. Да здравствует приятная экономия!

Как я училась правильно тратить и копить деньги

Признаться честно, я всегда думала, что курсы по управлению финансами  - удел или домохозяек, или очень состоятельных бизнесменов. Первым нечем заняться, а у вторых денег столько, что они и не знают, как с ними справиться. А вообще, большинство людей уверены, что они знают, как правильно тратить то, что заработали.

- А что тут непонятного: берешь зарплату, расписываешь, что нужно сделать в первую очередь, а что осталось, тратишь на себя, любимую, - заявила мне моя приятельница, когда узнала, что после работы я не пойду с ней посидеть в кафе, а проведу два часа на курсах по финансовому планированию.

Но, с другой стороны, среди моих знакомых немало людей, которые умудряются не только зарабатывать и тратить, так еще и откладывать без ущерба для семейного бюджета. Может, есть какая-то тайна? С надеждой узнать ее, я все-таки отправилась на курсы.

«НЕ ХОЧУ БОЛЬШЕ ПОКУПАТЬ БАТАРЕЙКИ ЗА 20 ДОЛЛАРОВ!»

- Как-то в Египте, перед самым отправлением автобуса на экскурсию, я увидел, что у меня в фотоаппарате сели батарейки. Бросился в ближайший магазин, но сходу не смог перевести местные тугрики в наши деньги. А потом оказалось, что я купил батарейки за 20 долларов! - рассказывает 45-летний Вадим, пришедший на тренинг одним из самых первых. - Вот хочу получить больше знаний, чтобы таких ситуаций больше не было.

Группы на подобные семинары набирают небольшие - до 8 - 10 человек. Так что уже к середине первого занятия все успевают познакомиться и даже подружиться.

- Почти все время мы будем работать друг с другом, выполнять задания и упражнения и немножко слушать меня. Но никаких занудных лекций и записей под диктовку! - говорит тренер Екатерина Смирнова.

В нашей группе оказались еще два парня-студента, будущая мама и даже сотрудница одного из белорусских банков. Кстати, на подобных тренингах никто не должен заставлять вас рассказывать всем участникам правду о себе: никаких фамилий, адресов, мест работы и уж тем более зарплат!

- Учиться планировать наши доходы и расходы, составлять финансовые планы мы будем на примере виртуальных семей, которые мы «создадим» здесь сами, - объясняет правила игры тренер. - Ну а все принципы и знания вы потом сможете дома переложить на бюджет своей семьи.

«А ВЫ ХОТЬ РАЗ ПРОБОВАЛИ ПОКУПАТЬ ПОДАРКИ К ПРАЗДНИКАМ ЗАРАНЕЕ?»

- Очень часто люди думают, что финансовое планирование обязательно должно быть связано с какой-то жуткой экономией, затягиванием поясов. Многие даже собираются перейти чуть ли не на хлеб и воду, чтобы накопить на какую-то вещь. Но иногда достаточно просто грамотно перераспределить свои расходы, выяснить, что для вас первостепенное, а что может и подождать, - объясняет тренер. - А иногда стоит подумать, как больше заработать, чтобы хватило на все траты.

Например, если вы запланировали помпезную свадьбу для своей дочки, но видите, что не успеваете накопить на нее, не стоит отменять торжество. Достаточно будет пересмотреть расходы на это мероприятие и отказаться от самых незначительных вещей.

«Ха! Ну это же прописные истины!» - скептически подумала я. А потом вспомнила, как сама же потратила перед зарплатой последние деньги на покупку третьего геля для душа (но ведь новинка же!) и непонятного какого по счету крема для лица, вместо того чтобы купить зонтик взамен сломавшегося.

Оказалось, что все расходы по науке можно разделить на постоянные (например, оплата квартиры, покупка продуктов, проездной на автобус или бензин для авто), сезонные (подарки к праздникам, подготовка детей к учебному году, поездка в отпуск, покупка какой-то одежды).

Специалисты советуют расписывать сезонные траты наперед и откладывать на них по чуть-чуть при каждой возможности. Например, 500 долларов на отпуск проще накопить за три месяца, чем отстегнуть от одной зарплаты. Кроме того, некоторые сезонные покупки можно делать заранее. Например, купить пальто на весенней распродаже, а не тянуть до сентября, когда цены будут выше.

- А вот признайтесь, кто из вас покупал подарки на Новый год хотя бы за неделю? - задала вопрос тренер.

Все призадумались и вспомнили, как бегали с большими глазами 30-го или 31-го декабря по рынкам и магазинам. А потом с грустью обнаруживали, что переплатили чуть ли не в два раза.

После занятий я, кстати, целый вечер расписывала свои сезонные расходы: новогодние праздники, зимний отпуск, 8-е Марта, летний отпуск, техосмотр машины (явно придется что-то подремонтировать), покупка зимних шин и ботинок, опять подготовка к Новому году…

Но прозорливый тренер тут же пошатнул мою финансовую стабильность: мол, все впритык, никаких денег на непредвиденные расходы (еще одна группа трат!). Кстати, при рассмотрении чеков из магазинов я увидела, что мои непредвиденные расходы это вовсе не замена масла и колодок в машине. Это, например, и еще заброшенные в корзину возле кассы шоколадки и глянцевые журналы (из четырех я пролистала только два!).

- Если появились свободные деньги, не нужно сразу думать, куда бы их потратить, - советует Екатерина Смирнова. - Однако просто так копить деньги тоже не совсем правильно. Должен быть финансовый план.

КАК СДЕЛАТЬ ТАК, ЧТОБЫ РАСХОДЫ НЕ ПРЕВЫШАЛИ ДОХОДЫ?

Финансовый план - это не просто цель, но и представление того, как к этой цели двигаться. Просто складывать деньги в кубышку недостаточно. Начали мы с того, что каждая наша «семья» расписала на листочке свои доходы и расходы на весь год.

Можно даже не писать конкретные суммы, а просто ставить баллы. «Пятерка» - если зарплаты в семье будут высокими, «тройка» - если средними, ну и «ноль» - если, например, работа у вас сезонная, и в какой-то месяц вы денег зарабатывать не будете вовсе. Точно так же поступаем и с расходами. А потом отнимаем баллы расходов от баллов доходов.

Когда такую схему мы рисовали со своей «семьей» на тренинге, все получалось очень даже красиво. А вот когда я попробовала составить такую же табличку дома, в двух месяцах и вовсе получился отрицательный результат. Проще говоря, расходы превысили доходы. Когда это происходит на бумаге - это ничего, а вот в реальной жизни такого лучше не допускать.

Проблема минусов решилась, когда зимний отдых я передвинула с января на февраль (все-таки траты на праздники и поездки способны пошатнуть любой, даже самый стабильный бюджет), к тому же ценник будет чуть пониже.

После того как с основными расходами я определилась, я начала думать, как именно я буду менять старую машину на новую. Выяснилось, что не стоит загонять себя в кабалу и каждый месяц любыми путями откладывать по 100 - 200 долларов. В какой-то месяц можно отложить больше, в какой-то - меньше. Да и кредит финансовый план брать не возбраняет.

- Конечно, не стоит бежать в банк одалживать деньги, если вам вдруг понадобилось купить наряд на вечеринку или новую кофеварку. На эти покупки лучше насобирать денег самостоятельно, - рассказывает Екатерина Смирнова. - Но вот кредиты на машину, квартиру, другие крупные покупки тоже приветствуются. Правда, перед тем как их брать, нужно пересмотреть график своих доходов и расходов.

ИТОГО

Сказать, что после тренинга все мои финансы ровненько распределились по полочкам, я не могу. А вот знания действительно я привела в некую систему. В ежедневнике появилась страничка, в которую я записываю самые важные расходы в предстоящем месяце и отмечаю, сколько денег мне удастся накопить. Конечно, я не ставила себе цель собрать все деньги на новую машину, но уменьшить сумму кредита я собираюсь процентов на 30%.

БУДЬ В КУРСЕ!

5 правил успешного финансового плана

1. Ставьте перед собой реальные цели и задачи. Не стоит планировать купить виллу на Канарах, если сейчас вы работаете секретарем в офисе. Лучше подумайте, как сделать ремонт в своей квартире так, чтобы в ней стало удобнее жить.

2. Создайте свой «чрезвычайный фонд», который даст ощущение безопасности. Если при осуществлении финансового плана пойдет что-то не так, всегда есть уверенность, что есть НЗ, на который можно рассчитывать.

3. Вовлеките в процесс составления и выполнения плана всю семью. Ведь если деньги у вас общие, будет непродуктивно, если каждый одновременно захочет купить себе какие-то крупные вещи.

4. Нужно тщательно выбирать финансовые услуги и рассматривать разные варианты сбережений и инвестиций. Или, например, решили брать кредит - рассмотрите варианты нескольких банков, а не слепо выбирайте тот, который подсказала подруга.

5. Имейте в виду, что ваш план не нечто незыблемое и рассчитанное на всю жизнь, план должен быть гибким, вы должны быть готовы вносить в него изменения и коррективы.

ВОПРОС ДНЯ

А вас что научило правильно тратить деньги?

Андрей КУРЕЙЧИК, драматург, сценарист:

- Думаю, что тратить деньги я еще не научился, ведь я все еще не миллионер. А вот если бы меня спросили, на что стоит их тратить, то мой совет такой - на образование, путешествия и здоровье. Инвестировать стоит только в будущее, в детей, в изучение нашего мира, создавая комфорт себе и своим близким.

Руся, вокалистка группы «Индига»:

- У меня по отношению к деньгам есть целая система. Их надо содержать в порядке: хороший удобный кошелек, а не мятые бумажки в кармане. Всегда нужно знать, какая сумма с собой. Если деньги не контролировать, они будут, как мужчины - то их нет, то толпа. Обязательно вести дневник расходов, чтобы не удивляться, что прошла неделя, и - хоп, пусто, мистика! Записывать все, талончик, тушь, косметолог, жвачка. Это и упорядочивает, и сдерживает. Не стоит недооценивать «маленькие» купюры. Деньги - это тоже энергия, нужно относиться к ней с уважением, и она отплатит тебе тем же.

Ольга, посетитель сайта :

- Мы с мужем тратили деньги направо и налево, денег на заначку не хватало. Год назад стала вести электронную домашнюю бухгалтерию. Ежемесячно распечатывала отчет, где по каждой категории товаров можно увидеть общую сумму, потраченную за месяц. В первые же месяцы нас напугала цифра в графе "Развлечения", теперь тратим на эту статью расходов в 10 (!) раз меньше. В следующем месяце покупаем машину. Вот так!

Елена, посетитель сайта :

- Тяжелая болезнь. На пенсию инвалида тратить приходится только на самое необходимое: питание, лекарства, коммунальные услуги, одежда детям. О себе пришлось забыть в 30 лет.

Василий САБАН, директор фабрики по производству валенок:

- Наверное, умение тратить деньги заложено во мне природой. Ну и жизненный опыт тоже помогает: я ведь уже 20 лет руковожу предприятием. Перед тем как вложить каждый рубль, всегда думаешь, что ты с этого получишь. А в плане личных финансов мой девиз: «Лучше меньше, да лучше». Например, лучше один раз сделать хороший ремонт, чем сэкономить, и каждый год что-то подклеивать и подкрашивать.

Иван ВАСИЛЕВСКИЙ, пенсионер, 70 лет:

- Выход на пенсию. Как перестал работать 10 лет назад, так сразу научился и тратить, и экономить. А особенно экономить, потому что тратить сильно нечего.